カードローンで100万円借りるには？100万円借りる方法や月々の返済について解説！

カードローンで100万円を借りたいと思っても、「100万円を借りることはできるの？」「月々の返済はいくらになるの？」と疑問に感じている方も多いのではないでしょうか？

結論、審査に通る必要はありますが、カードローンで100万円を借りることは可能です。ただし、借入金額が大きくなるほど返済金額も大きくなるため、事前に返済計画を立てておくことが大切です。

この記事では、カードローンで100万円借りる方法とあわせて、月々の返済シミュレーションや利息を抑える方法について解説します。

カードローンで100万円を借りたい方は、ぜひ参考にしてください。

カードローンで100万円借りるには

100万円を借りたいとき、主な方法は以下の5つがあります。

フリーローンや目的別ローンは、使い道が限定されていたり、審査に時間がかかったりする場合があります。生命保険の契約者貸付は解約返戻金の範囲内に限られ、国の教育ローンは利用目的が教育資金に限定されています。

今すぐまとまった資金が必要な場合、カードローンがおすすめです。金融機関で扱うローン商品には担保や保証人が必要な場合も多く、前述のように使い道が限定されていたり、融資までに時間がかかったりします。

そのなかで、カードローンは使い道が原則自由で、担保や保証人が不要です。そのうえ、審査から融資までのスピードが速く、消費者金融のカードローンなら最短即日での融資にも対応可能です。

また、借入限度額の範囲内であれば原則として繰り返し借入が行えるため、お金が必要になるたびに申し込みする手間もありません。

さらに、カードローンには多彩な借入方法があり自分に合った方法から選べます。例えば、アコムのカードローン の借入方法は以下の3つから選べます。

（※1）1日50万円までのチャージ制限があります。

「振込で借りる」方法は、インターネットやスマホアプリなどから指定口座へ振り込みを依頼するサービスです。手数料無料、24時間365日（※2）借入できて、最短10秒（※3）で自分の口座に振り込まれます。

（※2）メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
（※3）金融機関により異なります。

「ATMで借りる」方法は全国のアコムのATM、アコム提携先のコンビニや金融機関にあるATMで借入できるほか、セブン銀行やローソン銀行のATMであればスマホアプリでQRコードを読み取って借入できます。

さらに、スマホアプリとPayPayを連携してPayPayマネーに直接チャージすることも可能です。

ただし、カードローンなら誰でも100万円を借りられるわけではありません。借入を申し込んだあと、金融機関の審査が必要です。

関連リンク：10万円借りる方法は？カードローンの審査や利息・金利も解説

カードローンで100万円借りるポイント

カードローンに申し込めば、誰でも必ず100万円を借りられるわけではありません。カードローンに申し込むと必ず審査が行われ、融資の可否が判断されます。

審査結果によっては、希望金額よりも低く借入限度額が設定される可能性もあるため、カードローンで100万円借りるポイントを事前に把握しておくとよいでしょう。

総量規制がある

総量規制とは、消費者金融や信販会社等の貸金業者を対象に「申込者の年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する」貸金業法に基づく規制です。銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、銀行もそれに準じた対応を行っています。

そのため、貸金業者のカードローンで100万円を借りるには、最低でも年収300万円以上が必要です。複数の貸金業者から借入がある場合は、合計金額が規制対象となるため、「他社分も含めた借入総額がいくらになるか」あらかじめ確認しておきましょう。

なお、年収300万円以上であっても、勤続年数や雇用形態など年収以外の審査項目によっては、希望どおりの借入限度額にならない可能性もあります。

関連リンク：総量規制対象外の借入とは？どのような貸付があるのか紹介！

収入証明書類が必要

貸金業者からカードローンで100万円を借りる場合、収入証明書類の提出が必要になります。貸金業法では以下のいずれかに該当した場合、収入証明書類の提出が必要になるためです。

例えば、アコムのカードローン では、以下のいずれかを収入証明書類として提出できます。

収入証明書類

給与明細書に関しては直近2ヵ月分、賞与がある方は直近１年分の賞与明細書もあわせて提出が必要になる場合があります。申し込み前に、詳しく確認しておくと安心です。

関連リンク：収入証明書とは？会社員の収入証明書や個人事業主の収入証明書はどこでもらえる？必要なケースも解説

100万円借りたら月々の返済はいくらになる？

お金を借りた後は、必ず返済が必要になります。月々の返済金額や利息の総額は借入期間によって異なるため、借入前に返済計画を立てておくことが大切です。

ここでは、100万円を借りた場合、月々の返済金額がいくらになるのか利息の計算方法と返済シミュレーションについて解説します。

利息の計算方法

カードローンの利息は「借入残高（元金）」、「借入利率（金利）」、「利用日数」によって計算することができます。具体的な利息の計算式は以下のとおりです。

利息の計算式

（※4）うるう年は365日が366日になります。
（※5）借入の当日は利用日数に含まれません。

例えば、カードローンで100万円を年15.0％の金利で借りた場合の利息について、利用日数が30日間と15日間で計算した結果は以下のとおりです。

（※6）1円未満は切り捨て

（※6）1円未満は切り捨て

このように、借入残高（元金）や借入利率（金利）は同じでも、利用日数が短いほど利息の負担は少なくなることが分かります。

100万円借りた際の返済シミュレーション

お金を借りる前は、毎月の返済金額や返済期間について、シミュレーションしておくことが大切です。

ここでは、アコムの「ご返済シミュレーション 」を使って、100万円借りた際の返済期間の目安として1年（12回）、3年（37回）、5年（60回）のそれぞれのケースに分けて計算した結果（※7）を解説します。

（※7）いずれも金利は年15.0％で完済まで変わらないものとして計算しています。
実際の返済内容とは異なる場合があります。目安としてください。

返済期間を短くすると月々の返済金額は大きくなりますが、利息総額を抑えられるメリットがあります。一方、返済期間を長くすると月々の返済負担は抑えられますが、利息総額が大きくなるため注意が必要です。

カードローンを利用する際は、計画的に返済が進められるようにしましょう。

カードローンの利息を抑える方法

返済期間が長くなると利息の負担も大きくなるため、借入後は利息を抑える工夫をしましょう。ここでは、カードローンの利息を抑える方法として以下の2つを解説します。

繰上返済をする

一般的にカードローンの利息は日割りで発生するため、借入期間を短くすることで利息を抑えることができます。そこで、カードローンの利息を抑える方法として、まず挙げられるのが繰上返済です。

繰上返済は、毎月の決まった金額を返済する「約定返済金額」に追加して返済することです。

ボーナスや臨時収入があったタイミングでまとめて返済したり、残りの借入残高を一括返済したりすることで、返済期間を短くできます。

毎月の約定返済や日常生活に必要な資金を確保した上で、余裕のある範囲で活用しましょう。

関連リンク：カードローンで借りてすぐ返す！消費者金融で即日返済は可能？一括返済のメリットや注意点も解説

無利息サービスを活用する

金融機関によっては、「無利息サービス」を設けている会社もあります。

無利息サービスとは、「借入後の一定の期間は利息がかからない」サービスです。

例えば、アコムでは、アコムとの契約がはじめての方を対象に、「30日間金利0円サービス 」を提供しています。

契約日の翌日から30日間は利息が発生しない期間となるため、利息を抑えて借入したい方はぜひ活用してください。

関連リンク：利息とは？利子や金利との違い、計算方法、返済期間をわかりやすく解説

まとめ

消費者金融などの貸金業者のカードローンで100万円借りることは可能です。ただし、総量規制や収入証明書類の提出が必要なことなどに注意が必要です。

また、お金を借りた後は、必ず返済が必要になります。月々の返済金額や利息の総額は借入期間によって異なるため、借入前に返済計画を立てておくことが大切です。

繰上返済や無利息サービスを活用して利息の負担を抑えましょう。

アコムの「ご返済シミュレーション 」を利用すれば、毎月の返済金額や返済期間をシミュレーションできます。計画的な返済を進めたい方は活用してみてください。

 さらに、アコムではアコムとはじめて契約する方を対象に、「30日間金利0円サービス 」が適用されます。契約日の翌日から30日間は利息が発生しないため、上手く活用してください。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。