カードローンで30万円借りると返済はいくら？利息はどのくらい？30万円の借入方法や返済方法を解説

旅行や引越し、あるいは予期せぬ出費で少しまとまった費用として30万円ほど必要になった際に、最短即日で融資可能な消費者金融のカードローンが役立ちます。

スピーディーに現金を用意できるほか、基本的に使途が自由であり借入限度額の範囲内で繰り返し借入できる利便性があります。

一方、カードローンを利用すると借りた金額に加えて利息を支払う必要があります。返済の負担を少しでも軽減するために、事前に返済計画を立てる方法などを知っておくとよいでしょう。

本記事では、30万円を借りた場合の具体的な返済シミュレーションや利息を抑えるためのポイントなどカードローンで30万円を借りるときに知っておきたいことを解説します。

カードローンで30万円借りると返済はいくら？

カードローンで30万円借りると、月々の返済はいくらになるのでしょうか？ここでは、アコムのカードローンを例に解説します。

アコムのカードローンの各回の返済金額の計算方法は、以下のとおりです。

（※1）最後に借入したときの借入残高
（※2）利用者の「契約極度額（借入限度額）」に応じて異なります。
（※3）千円単位。千円未満の単数がある場合は切り上げ

【契約極度額と一定の割合】

各回の返済金額の計算例

一定の割合が4.2%で30万円を借入した場合

（※3）千円単位。千円未満の端数がある場合は切り上げ

また利息の計算式は、以下のとおりです。

（※4）うるう年は365日が366日になります。
（※5）借入の当日は利用日数に含まれません。

アコムのカードローンの金利は、年2.4%～17.9%（※6）です。利用者の契約極度額（借入限度額）などに応じて、適用される金利（利率）は異なります。

（※6）2026年1月5日迄に極度方式基本契約を締結した場合は3.0％～18.0％
（同月6日以降に契約を変更した方は下限が2.4%になります）

例えば、30万円を金利年17.9%で借りて、30日間利用した場合の利息は以下となります。

（※4）うるう年は365日が366日になります。
（※7）1円未満は切り捨て

上記より、30万円借りた場合の各回の返済金額は13,000円、そのうち4,413円が利息に充当されます。

返済する際は、この各回の返済金額よりも多く返済することが可能です。返済金額を多くすることで、借入金額（元金）が早く減って結果的に返済総額を抑えることができます。

関連リンク：カードローンの金利はどうやって決まる？金利の仕組みや計算方法、金利を抑える方法を解説

30万円借りたときの返済シミュレーション

アコムのカードローンを例に、30万円を借りたときの返済金額についてシミュレーションした結果は以下のとおりです。

※金利年17.9％で計算
※シミュレーションでの試算結果は参考値であり、実際の返済金額と異なる場合があります。

1年以内（12回）で完済する場合、毎月の返済金額は28,000円、返済総額は328,893円となり、利息負担は28,893円です。一方、5年以内（55回）で完済する場合、毎月の返済金額は8,000円、返済総額は439,430円となり、利息負担は139,430円です。

このように、毎月の返済金額を多くして返済期間を短くするほど、最終的な利息を含めた返済総額は少なくなります。一方、返済期間を長くするほど返済総額は多くなりますが、毎月の返済金額は少なく抑えられます。

アコムでは、「毎回いくら返済すればいいのか」、「どのくらいの期間返済すればいいのか」シミュレーションできる「ご返済シミュレーション 」を提供しています。事前にシミュレーションする際は活用してみるとよいでしょう。

30万円借りたときの利息を抑える方法

お金を借りるときは、できるだけ利息を少なくして返済金額を抑えたいものです。ここでは、30万円借りたときの利息をできるだけ抑える3つの方法を解説します。

無利息のサービスを利用する

多くの消費者金融のカードローンでは、はじめて契約する方などを対象に一定期間利息がかからないサービスを提供しています。

例えばアコムでは、アコムでの契約がはじめての方を対象に、契約の翌日から30日間利息がかからない「30日間金利0円サービス 」が適用されます。

無利息期間内の利用は、追加借入した利用分も対象となり利息がかからず返済できるため、活用すれば利息負担を抑えることが可能です。

繰上返済を行う

カードローンの返済は、基本的に毎月決まった日に決まった金額を返済する「約定返済」です。この約定返済のほかに、追加で返済する「繰上返済」ができます。賞与など臨時収入が入ったときや手元のお金に余裕があるときは繰上返済をすることで、借入残高（元金）を少なくし返済期間を短縮することができます。返済期間が短縮すれば返済総額も少なくなり、利息負担を抑えられます。

関連リンク：約定返済、約定返済額とは？借入残高を早く減らす方法も紹介

金利の低い借入先を選ぶ

金利の低い借入先を選ぶことも、利息を抑えられる可能性があります。

一般的に銀行のカードローンは、消費者金融よりも金利が低めの傾向にあり、利息を抑えやすい特徴があります。ただし、銀行のカードローンは消費者金融に比べ審査に時間がかかる傾向にあり、「今すぐ30万円必要」といった急ぎのニーズには対応できない可能性があります。融資スピードで選ぶなら消費者金融といったように、目的に応じて使い分けるとよいでしょう。

関連リンク：カードローンの返済方法とは？返済の仕組み、無理のない返済方法での返済期間や返済シミュレーションも解説

カードローンで30万円借りるときに知っておきたいこと

ここからは、カードローンで30万円を借りるときに知っておきたいポイントを解説します。

借入前に必ず審査がある

消費者金融などの貸金業者は法律や規定に基づき、申込者の返済能力を確認する審査を必ず行います。「審査なしで誰でも借りられる」と謳う広告を見かけたとしても違法な業者の可能性が高く、絶対に利用しないようにしましょう。

審査基準は公表されておらず各社で異なりますが、一般的には「安定した収入」や「返済能力」の調査が行われます。

関連リンク：審査が甘い消費者金融のカードローンはある？消費者金融のカードローンの審査の仕組みや注意点を解説

借入できる金額には上限がある

消費者金融などの貸金業者は、貸金業法の「総量規制」において貸付できる金額は利用者の年収の3分の1までに制限されています。そのため、30万円を借りたい場合は少なくとも年収90万円以上が必要です。

銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、多重債務を防ぐために自主的な規制を行っています。年収に見合わない金額を希望すると審査に通らない可能性もあるため、必要な金額を申し込むようにしましょう。

借入前に返済計画を立てる

カードローンでお金を借りると借入金額（元金）に加えて利息を支払う必要があります。借入前は多くの金融機関の公式サイトにある「返済シミュレーション」を活用し、毎月の返済金額や返済期間を具体的に試算するなど返済計画を立てるとよいでしょう。

30万円は決して少ない金額ではないため、毎月いくら返済していつまでに完済するかゴールを明確にしておくと、急な出費にも焦らず対応できます。

まとめ

30万円借りた場合の返済シミュレーションについて、アコムのカードローンを例に解説しました。

毎月の返済金額を多くして返済期間を短くすれば、最終的な返済総額は少なく済みます。一方、返済期間を長くすると返済総額は多くなりますが、毎月の返済金額は少なく抑えられます。

カードローンで30万円借りる前に、収支のバランスを考えながら無理のない返済計画を立てることが大切です。

アコムでは、「毎回いくら返済すればいいのか」、「どのくらいの期間返済すればいいのか」シミュレーションできる「ご返済シミュレーション 」を提供しています。

また、アコムでの契約がはじめての方を対象に契約の翌日から30日間利息がかからない「30日間金利0円サービス 」が適用されます。

はじめてカードローンを利用する方は、「ご返済シミュレーション」で返済計画も立てられ、「30日間金利0円サービス」でお得に利用できるアコムのカードローンの申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。