生活費が足りない場合どうする？原因や対処方法などを紹介！

自分では贅沢をしているつもりはなくても、「なぜか生活費が足りない・・・」という方は、まずその原因を知ることが必要です。

生活費が足りないのは今月だけなのか、毎月なのかによっても原因や対策が異なる場合があります。どうすれば状況を改善することができるのでしょうか。

そこで今回は、生活費が足りないときの原因や対処法、注意点などについて解説します。家計の見直しについても解説しますので、ぜひ参考にしてください。

生活費が足りないよくある原因

一口に生活費が足りないといっても、その原因はさまざまです。

毎月支払っている固定費が高すぎる方もいれば、外食などの出費が多すぎる方もいるでしょう。また、一時的に生活費が足りないだけの方もいれば、日常的に不足している方もいます。

支出を改善するにはやみくもに節約するのではなく、支出がかさんでいる原因を知って正しく対策を取ることが大切です。

ここでは生活費が足りなくなる主な原因として、以下の4つを解説します。

固定費が高い

固定費とは、毎月必ず支払いが発生する費用のことです。家賃や水道光熱費以外にもスマホ利用料、サブスク（定額制）のサービス、ローンの返済などが該当します。

毎月支払っている固定費が膨らみ生活費を圧迫するのは、生活費が足りなくなる原因のひとつです。まずはひとつずつ順番に並べて挙げてみて、必要のない固定費を洗い出しましょう。

毎月必ず支払いが発生するこれらの固定費は家計を圧迫しやすく、家計の見直しをする際に優先順位が高い項目です。

ほとんど利用していないフィットネスジムや音楽のサブスクなどは目に見えて節約しやすい項目ですが、スマホ利用料やWi-Fiの月額料金など目に見えない部分で家計を圧迫していないか確認することも大切です。

交際費が高い

固定費のように毎月の支出が決まっていない「変動費」のなかでも、交際費に使い過ぎてしまうと生活費が足りなく可能性があります。

例えば会社の飲み会は1回行くと3,000円から5,000円程度かかるため、頻度が高くなるとかなりの金額になります。

飲み会などの交際費は、社員同士や取引先との交流を深めたりコミュニケーションを円滑にしたりするために必要不可欠ではあるものの、仕事に支障がない範囲で回数を減らせると家計の見直しにつながるでしょう。

予想外の出費が多い

普段の生活費は足りているのに今月の生活費が足りないという場合、予想外の出費が多く家計が圧迫されている可能性もあります。

例えば、「洗濯機やパソコンが壊れたため買い替えた」「事故や病気などの治療費がかかった」などの予期せぬトラブルによる出費です。

これらは日常生活を送る上で特に意識しにくいかもしれませんが、一度起きてしまうと家計に大きな影響を及ぼします。

こうした事態は予測が難しいだけにリスクをゼロにすることはできませんが、慌てずに対処するために事前に非常用の貯金を準備しておきましょう。

収入が不足している

収入が不足しているため生活費が足りないと感じている方は、収入と生活費などの支出について正確に把握できているか確認するとよいでしょう。

そうすることで収入がいくらあって、生活費が何にいくら足りないのか見えてくることもあります。

都会に住んでいれば家賃は高いですし、生活に必要な食費や水道光熱費は、いくらがんばっても節約には限度があります。

生活費が足りなくなる原因をつかんで、対策を立てることが大切です。生活費が足りないときの対処法については、後述で詳しく解説します。

生活費が足りないときの対処法

生活費が足りない原因が特定できれば、対処法も考えやすくなるでしょう。

ここでは、生活費が足りないときの対処法として、以下の4つの方法を解説します。

家計の見直し

日常的に生活費が不足している場合、家計の見直しをしましょう。

優先して取り組みたいのは、毎月必ず支払うことになる「固定費」の見直しです。

固定費は、一度見直せば節約効果が翌月以降も続くため効率が良く、また、高額な固定費を見直しできれば家計にゆとりが生まれます。

細かく家計簿をつけなくても、大まかに毎月の支出を記録するだけでも無駄な出費の見直しができます。

不用品を売る

家の中を整理して、不用品を売るのもひとつの方法です。

特に、本や雑誌、服、ゲームなどで一定期間使っていないものは不用品と考えていいでしょう。貴金属や宝石、時計、ブランドバッグなどは買取専門店を利用すると、査定次第では高値で売れる可能性があります。

自身で交渉や発送手続きをする必要がありますが、ネットオークションやフリマアプリを利用することも可能です。また、本やDVD、洋服、ゲームなどもリサイクルショップで売ることができます。

不用品を売ることでお金が得られるのはもちろんですが、不用品を処分する習慣がつくと浪費が減ることも期待できます。新たな買い物をするときに、それがすぐ不用品となり処分の対象にならないかよく考えるようになるためです。

日払いバイトをする

週末や空いている時間を使って、日払いバイトで収入を増やすのも選択肢のひとつです。

販売や警備、交通誘導、倉庫内作業、清掃、引っ越しなど1日だけでもできる短期バイトは意外と多くあります。転職も検討できますが、時間がかかるだけでなくかえって収入が下がる可能性もあります。

カードローンを利用する

不用品を売却したり、日払いのアルバイトで収入を増やしたりするのが難しいときは、消費者金融や銀行などの金融機関が提供するカードローンを利用するのも選択肢のひとつです。

カードローンは、基本的に担保や保証人が不要、最短即日で借入できて使用目的も制限されていないため生活費の補填にも使えます。

例えば、アコムのカードローン であれば、審査時間が最短20分（※1）、即日融資（※1）にも対応しており急にお金が必要になった時に利用できます。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

また、アコムでの契約がはじめての方に限り、契約の翌日から30日間は利息がかからない「30日間金利0円サービス 」も適用されるため、カードローンをはじめて利用する方におすすめです。

ただし、カードローンは原則として契約極度額（借入限度額）の範囲内で繰り返し利用できることで日常的な生活費の補填として利用すると、いつまでも返済が終わらなくなります。

あくまでも、計画的に返済できる範囲で利用することが大切です。

生活費が足りないときの注意点

生活費が足りないときには、カードローンなどでお金を借りることが有効な場合もありますが、お金を借りる際には以下の3つの点に注意が必要です。

必要以上の借入

生活費の補填としてお金を借りる際は、必要最小限の金額に抑えることが大切です。

「来月も必要になるかもしれないから」などの理由で必要以上に借入すると、借入残高が増えてしまい、利息負担も大きくなって家計を圧迫する原因になります。

違法業者からの借入

生活費が足りないとしても、違法業者からの借入は絶対にしてはいけません。

違法業者とは、貸金業登録を受けずにお金を貸す業者です。「審査なしで即日融資」「低金利で融資」、「ブラックOK」などの表現の広告を出している業者は違法業者である可能性が高く、1万円から5万円の少額を短期間貸し付けるという手口もあるようです。

少額だからといって違法業者を利用してしまうと、貸金業法を無視した法外な利息を請求されたり、違法な脅迫や金融犯罪に巻き込まれたりする可能性があります。

お金を借りる際は、違法業者ではないかきちんと確認した上で利用するようにしましょう。正規の金融機関は融資の前に必ず審査があり、審査なしと広告に書かれている時点で間違いなく違法業者と判断できます。

借入前に返済計画を立てる

お金を借りる前は、返済計画を立てておきましょう。

具体的にいくら生活費が足りないのか、そのためにいくら借入して、いくらずつどのくらいの期間で返済していくのかなどの計画です。

急いでいるからといって不用意に借入してしまうと借入残高が大きくなって毎月の利息負担が増えるだけでなく、返済が長期化する可能性もあります。

無理のない返済計画を立てておけば返済できなくなるリスクを抑えられ、余裕を持った返済が可能です。

毎月の返済金額や利息金額を計算するのが面倒と感じる方は、多くの金融機関が提供している返済シミュレーションを活用するとよいでしょう。

アコムでは、毎月の返済金額や返済期間、返済総額をシミュレーションすることができる「ご返済シミュレーション 」を提供しています。お金を借りても返済できるのか不安に思われている方は、一度お試しください。　

まとめ

生活費が足りなくなる原因は、固定費が高すぎたり交際費が多かったりさまざまです。しかも、それが一時的なのか日常的なのかによっても対処法が異なります。

そんなときは、まず生活費が足りなくなる原因を特定して、毎月の支出が毎月の収入内に収まるように対処することが大切です。また、家計を見直したり、不用品を売却したり、カードローンでお金を借りるなども選択肢となります。

カードローンでお金を借りるときは、必要以上の借入をしないよう計画的な利用を心がけましょう。

アコムでは、計画的な返済に役立つ「ご返済シミュレーション 」を提供しています。毎月の返済金額や返済期間など、借入前に確認してからカードローンを利用することができます。

また、アコムでの契約がはじめての方には30日間利息がかからない「30日間金利0円サービス 」を提供しています。 今すぐお金が必要な場合は、審査時間最短20分（※1）、即日融資（※1）にも対応しているアコムのカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。