消費者金融のクレジットカードを持つメリットは？デメリットはある？

消費者金融の提供するサービスには、カードローンだけではなくクレジットカードもあります。

この記事では、カードローンとクレジットカードの違いを解説し、メリット・デメリットから審査についても紹介します。

クレジットカードを比較検討中の方は、申込前にぜひご一読ください。

カードローンとクレジットカードの違い

ここでは身近な金融サービスである、カードローンやクレジットカードについて解説します。

カードローンとは

カードローンは、お金を借りることのできるキャッシングサービスです。

ATMにカードを入れて、お金を引き出して借りるようなイメージを持つと、理解しやすいでしょう。

カードの契約極度額の範囲内であれば、繰り返しお金を借りることができ、お金が必要になったタイミングでその都度利用できます。

消費者金融のカードローン

ここでは、例としてアコムのカードローンを紹介します。

アコムのカードローンは24時間オンラインでお申し込みが可能です。

お金を借りる際も、「振込で借りる」方法であれば、ご自身のスマートフォンから、借入の手続きができます。

振込で借りる手続き完了後は、最短10秒で口座にお振込みすることも可能です（※1）。

（※1）振込実施時間はご利用されている金融機関によって異なります。

アコムのカードローンの商品概要

クレジットカードとは

一般的に、クレジットカードとは、保有者の信用によって買い物代金の後払いができるカードのことを指します。

クレジットカードの機能には、買い物で利用できる「ショッピング機能」の他に、借入で利用できる「キャッシング機能」もあります。

クレジットカードのキャッシング機能は、カードを使ってATMから現金引き出して借りるような使い方をイメージすると理解しやすいでしょう。

キャッシング機能でお金を借りる場合、借入できる限度額である「キャッシング枠」の範囲であれば繰り返し借入ができます。

クレジットカードを保有していても、キャッシング枠が設定されていなければ、キャッシング機能の利用はできません。

消費者金融のクレジットカード

ここでは例として、アコムのクレジットカードである「ACマスターカード」を解説します。

ACマスターカードの特徴

ACマスターカードは、最短で即日カードを発行することができます(※2)。

（※2）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 

年会費は無料で、毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされるため、クレジットカードをお得に利用したい方にもおすすめです。

クレジットカード払いで商品の購入代金を支払うだけではなく、カードを使ってお金を借りることもできるため、上手く活用してください。

クレジットカードのメリット・デメリット

購入代金を支払ったり、カードを使ってお金を借りたりと、便利に使えるクレジットカードですが、メリット・デメリットについても把握しておきましょう。

クレジットカードのメリット

クレジットカードには、下記のようなメリットがあります。

クレジットカードが1枚あれば、現金を持ち歩くことなく買い物ができ、利用金額によってポイント還元やキャッシュバックもあります。

カードによっては、提携している店舗での割引やコンシェルジュサービス、旅行の保険が付帯していることもあります。

どれくらいポイント還元やキャッシュバックされるのか？や、どのような付帯サービスがあるのか？は、カード会社によって違います。

申込前に比較しておくことが、クレジットカードをお得に利用するポイントです。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードには、下記のようなデメリットがあります。

カードでの買い物は、財布から現金を出さずに支払いができるため、お金を使いすぎてしまうことがあります。

また、カードによっては年会費が必要です。

一般的に、年会費が高いカードはメリットも多いですが、ご自身のライフスタイルに合ったカードであるかしっかり検討しましょう。

クレジットカードの審査とは

通常、カード会社は、クレジットカードに申し込んだ人が「ショッピング機能で代金を後払いにして、きちんと支払ってくれる人か」「キャッシング機能でお金を貸して、きちんと返済してくれる人か」といった観点で審査をします。

審査には書類の提出が必要

クレジットカードの審査では、本人確認書類の提出が必要です。

必要書類はカード会社によって違いますが、例えばアコムの場合、本人確認書類として下記を利用できます。

必要書類について、事前に提出方法などもチェックしておくと安心です。

審査なし・審査の通りやすいカードローンは？

「急いでるから審査なしでクレジットカードを作りたい！」「審査の通りやすいカード会社を選びたい！」と考える方もいるのではないでしょうか？

前述したように、クレジットカード会社は、申し込んだ人が「きちんと支払ってくれる人か」「きちんと返済してくれる人か」といった観点で審査をしなければならないと、法令で定められています。

急いでいる場合は、審査の早いクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

すでにクレジットカードを持っていても別の会社でカードを作れる？

結論からいえば、すでにクレジットカードを持っている場合でも、カードの審査基準を満たしていれば、新たに別の会社でカードを作ることは可能です。

総量規制に注意

クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りる際には、「総量規制」というルールを把握しておきましょう。

総量規制とは、「貸金業者からの借入れ」「クレジットカードでのキャッシング」において、原則として年収の3分の1を超える借入はできないというルールです。

例えば年収300万円の場合、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を利用して、借入できる上限金額は100万円です。

銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は、総量規制の対象外となるため、間違えないようにしましょう。

まとめ

消費者金融の提供するサービスには、カードローンだけではなくクレジットカードもあります。

クレジットカードに申し込む際は、メリット・デメリットを比較し、ご自身のライフスタイルに合ったカードを選ぶようにしましょう。

例として紹介したアコムの「ACマスターカード」は、年会費無料で、ショッピング機能・キャッシング機能、どちらも利用することができます。

クレジットカードの申し込みに迷っている方は、ぜひアコムのACマスターカードをご検討ください。