キャッシングとは？仕組みやカードローンとの違い、利用時の注意点を解説

キャッシングとは、お金を借りるサービスのことです。身近なキャッシングに、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能があります。ただ、キャッシングとは具体的にはどのような仕組みなのか知らない方もいるのではないでしょうか。

この記事では、キャッシングとは何か、キャッシングの仕組みや特徴についてわかりやすく解説します。カードローンとの違いやキャッシング利用時の注意点も解説しますので、キャッシングで借入を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシングとはお金を借りるサービス

キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称のことです。ATMで現金を引き出したり、指定口座にお金を振り込んでもらったりして借入できて、身近なキャッシングには以下の2つがあります。

カードローンでは借入限度額（契約極度額）、クレジットカードのキャッシング機能ではキャッシング枠の範囲内で、原則、繰り返し借入できる点がキャッシングの特徴です。

また、基本的に資金使途が自由なため、日常生活で急にお金が必要なときなどさまざまな場面で役に立つ便利なサービスです。ここからは、キャッシングについてわかりやすく解説していきます。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンはどちらもお金を借りるサービスですが、主な違いはカードローンがお金を借りることに特化した商品であるのに対して、キャッシングは一般的にカードローンやクレジットカードのキャッシング機能などを含めてお金を借りること全般を指します。

一般的なクレジットカードには、お金を借りることができるキャッシング機能と、商品やサービス代金を後払いにできるショッピング機能の2つが備わっています。

クレジットカードのキャッシング機能で借入できる限度額を「キャッシング枠」、ショッピング機能で利用できる限度額を「ショッピング枠」といい、キャッシング枠とショッピング枠を合わせた「総枠」がそのクレジットカードで利用できる上限額となります。

すなわち、クレジットカードのキャッシング機能も含めた意味も持つキャッシングとカードローンの大きな違いは、「ショッピング機能の有無」です。カードローンはお金を借りることに特化している一方、クレジットカードに付帯されているキャッシングはショッピング機能も利用できます。

アコムではカードローンにショッピング機能が付帯した「ACマスターカード 」を提供しています。

キャッシングの借入限度額（契約極度額）は1万円～800万円、金利（貸付利率）は年3.0％～18.0％、担保や保証人不要、資金使途も一部を除き自由です。 審査により設定された借入限度額（契約極度額）の範囲内なら、原則として何度でも繰り返し借入できます。

アコムのカードローンの商品概要

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方であれば契約できます。また、審査時間は最短20分（※1）、即日融資（※1）も可能です。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。  

また、アコムでの契約がはじめての方には、「30日間金利0円サービス 」が適用されます。「30日間金利0円サービス」が適用されると、契約日の翌日から30日間は無利息で借入できます。

キャッシングの仕組み

キャッシングには主に「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング機能」がありますが、その仕組みを事前に把握しておきましょう。

ここでは、一般的なキャッシングにおける利用方法と返済方法について解説します。

キャッシングの利用方法

キャッシングの利用方法は商品によって異なりますが、クレジットカードのキャッシング機能やカードローンでは、主に金融機関やコンビニに設置されたATMを利用するほか、インターネットや専用アプリを通じて口座へ振り込み、借入することができます。

例えば、アコムのカードローンの借入方法 は以下の2つです。

振込で借りる方法であれば、インターネットやスマホアプリなどから24時間365日（※2）利用できて、最短10秒（※3）でアコムから指定口座へ振り込まれます。

（※2）メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
（※3）振込時間は金融機関により異なります。

また、全国のアコムATMやアコム提携先の金融機関やコンビニにあるATMから借入できるのはもちろん、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMの場合はスマホアプリでQRコードを読み取って借入することもできます。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法も、商品によって違いがありますが、一般的な返済方法は以下の通りです。

基本的には、毎月1回決まった日に決まった金額を返済する約定返済を行い、金額を追加したり返済期日前に返済したりする場合は繰上返済を行います。

アコムの返済方法 も、インターネットバンキング、アコムATM、提携ATM、振込、口座振替（自動引き落とし）から自身の用途に合わせて選択できます。

キャッシングの特徴

実際に利用する前にキャッシングの特徴を理解しておくと、自身に合った使い方ができるようになるでしょう。

キャッシングの特徴は主に以下の3つです。

原則として担保や保証人がいらない

キャッシングでは、原則として担保や保証人がいらないものが多いです。

審査では、申込者本人の安定した収入や返済能力が調査されて、総合的な判断で融資の可否が決定されます。

そのため、急な出費があっても準備に手間をかけずに、周囲に知られることなく申し込むことが可能です。

使い道が自由

あらかじめ資金使途が制限されている住宅ローンや自動車ローンと異なり、一部を除いて借りたお金の使い道が原則自由である点も、キャッシングの特徴です。

例えば、急な出費で生活費の補填をする場合や今すぐ欲しいものの購入、冠婚葬祭の費用など、キャッシングで借入したお金はさまざまな場面で利用することができます。

また、審査で決まった借入限度額（契約極度額）の範囲内であれば、原則として何度でも繰り返し利用できるため、日常生活で発生しうるさまざまな場面ですぐ借入できるキャッシングは利便性が高いといえるでしょう。

関連リンク：カードローンの使い道・用途は？レジャー資金や生活費に使われるのはどのくらい？

手続きが非常に簡単

キャッシングの特徴として、申し込みから借入までの手続きが非常に簡単という点も挙げられます。

例えば、手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付帯していれば、あらためて申し込みや審査も不要でキャッシング枠の範囲内でATMやアプリなどから簡単な手続きで借入できます。

また、カードローンにおいても、申し込みから借入までインターネットで完結できるWeb完結に対応している場合もあり、手続きに時間をかけずに最短即日で借入まで進められます。

アコムのカードローン もインターネット上で申し込みから借入まで手続き可能なWeb完結に対応しており、来店不要で審査時間最短20分（※1）、即日融資（※1）も可能です。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

キャッシング利用時の注意点

キャッシング利用時は、以下のような点に注意が必要です。

申し込みには審査がある

キャッシングの申し込みには必ず審査があります。

審査内容は公表されていませんが、一般的には申込者の安定した収入や返済能力を調査するために主に属性情報と信用情報が確認されます。

属性情報とは、申込者が申し込み時に申告した氏名や生年月日などの基本情報や年収、勤務先情報に関する内容のことです。

一方、信用情報とはローンやクレジットカードなどの取引に関する客観的な事実を示す情報で、本人を識別するための情報のほか契約内容、返済状況、利用残高などが該当します。

キャッシングの申し込みでは、これらの情報をもとに金融機関の審査が行われて総合的な判断によって契約の可否が決まります。審査があることを前提に、余裕を持って申し込むと良いでしょう。

関連リンク：審査が甘い消費者金融のカードローンはある？消費者金融のカードローンの審査の仕組みや注意点を解説

利息が発生する

キャッシングを利用すると、借入金額に対して借入期間や金利（貸付利率）に応じた利息が発生します。利息とは借りたお金に対する「対価」のことで、毎月の返済時、借りたお金にこの利息を加えた金額を返済する必要があります。

利息の計算式は、「利息＝借入金額×金利（貸付利率）÷365日（※2）×利用日数（※3）」となります。

（※2）うるう年は、365日が366日になります。
（※3）借入の当日は利用日数に含まれません。

例えば、10万円を年18.0％の金利で借りた場合、30日後に返済するときは借入金額10万円に加えて、10万円×18.0％÷365日×30日＝1,479円を返済することになります。

金利がある

キャッシングでは、金融機関の審査によって金利が設定されます。〇％～〇％のように下限金利と上限金利にある程度幅があり、申込者によって異なります。

一般的に、借入限度額（契約極度額）が大きくなるにつれて金利は低く設定される傾向ですが、上限金利は貸金業法によって借入金額に応じて以下のように定められています。

上限金利の範囲内で金融機関の審査によって適用される金利は決まりますが、金利の高低だけでなく、借入金額が多くなるほど、あるいは利用期間が長くなるほど利息も高くなります。

まとめ

キャッシングとは、お金を借りるサービスのことです。身近なキャッシングにはカードローンやクレジットカードのキャッシング機能があり、借入専用のカードローンに対し、ショッピング機能が付帯するクレジットカードのキャッシング機能などの違いがあります。

キャッシングの特徴として、原則担保や保証人が不要で、使い道が自由、手続きが簡単といった点が挙げられます。審査に通れば、振込やATMを利用して基本的にすぐに借入できるため、さまざまな場面で役立ちます。

一方で申し込みには審査があり、金利に応じた利息が発生するため、キャッシングは、事前に返済計画を立ててから利用するとよいでしょう。

アコムのカードローン は、振込やATMでの借入のほか、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMであればスマホアプリのQRコードを読み取って借入することもできます。

審査時間も最短20分（※1）、即日融資（※1）にも対応しており、アコムでの契約がはじめての方は、契約日の翌日から金利0円で借入できる「30日間金利0円サービス 」が適用されます。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

今すぐ借入したい、お得にキャッシングしたい方は、ぜひアコムのカードローンを検討してください。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。