お金を借りるならどんな方法がある？すぐにお金を借りる方法や選び方までわかりやすく解説！

お金を借りる方法には、代表的な金融商品であるカードローンやクレジットカードのキャッシング機能を利用する選択肢があります。ただ、利用目的や審査スピードなどの特徴が金融機関や金融商品ごとに異なるため、どれを選べばよいのか迷う方も多いのではないでしょうか。

この記事では、お金を借りるならどんな方法があるのか、お金を借りたい方が知っておきたい金融商品の選び方やポイントなどを解説します。 お金を借りることを検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

今すぐお金を借りる方法

今すぐお金を借りたい場合は、以下の2種類が選択肢になります。

カードローンは利用限度額、クレジットカードのキャッシング機能はキャッシング枠の範囲内で、原則として繰り返し利用できる特徴があります。また、利用目的が原則自由であり、手元にお金がなくてすぐに借りたいときに利用できます。

ここからは、カードローンとクレジットカードのキャッシング機能の特徴について詳しく解説します。

カードローン

カードローンは、消費者金融や銀行、信販会社などが提供する個人向けの融資サービスのことです。パソコンやスマートフォン、自動契約機、電話などさまざまな方法で申し込むことができて、審査に通過すると利用限度額が設定されます。利用限度額の範囲内であれば、原則として繰り返し借入が可能です。

申込条件には、「年齢」や「安定した収入があること」の2つが指定されていることが一般的で、大学生や主婦（夫）の方でも条件を満たしていれば申し込むことができます。

例えば、アコムのカードローンも審査基準は公開されていませんが、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方であれば申し込むことができます。

アコムのカードローンの商品概要

審査時間は最短20分、即日融資（※1）も可能です。審査により設定された契約極度額（利用限度額）の範囲内なら、原則として何度でも繰り返し借入できます。また、契約極度額（利用限度額）に応じて適用される貸付利率は異なります。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。 

関連リンク：カードローンとキャッシングの違いは？審査のポイントも解説

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードのキャッシング機能は、クレジットカードを利用して借入できるサービスです。

一般的なクレジットカードの機能には、購入した商品などの代金を後払いする「ショッピング機能」と、現金を借入できる「キャッシング機能」があります。

キャッシング機能で借入できる限度額を「キャッシング枠」といい、原則、設定されたキャッシング枠の範囲内であれば、繰り返し借入できます。すでにキャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っていれば、申し込みや審査は不要ですぐにATMなどから借入できます。

一方、クレジットカードを保有していてもキャッシング枠が設定されていなければ、キャッシング機能は利用できません。その場合には申し込みと審査が必要です。審査には1～2週間の時間がかかることもあります。

目的に合わせてお金を借りる方法

今すぐお金を借りるなら、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能がありますが、ほかにも目的に合わせてお金を借りる方法があります。

目的別ローン

目的別ローンは、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの利用目的が限定されているローン商品のことです。

種類ごとに借りたお金の使い道が決められており、申し込むときは見積書や請求書を提出して利用目的がローン商品に合っていることを証明する必要があります。

利用目的が限定されているため借りたお金を自由に使うことはできませんが、カードローンと比べて低金利の傾向になっている点がメリットです。

一方、カードローンと違って借入できるのは基本的に契約時の1回のみで、追加の借入には対応していません。

フリーローン

フリーローンは、銀行や一部消費者金融で提供している個人向けのローン商品です。利用目的が原則として自由であり、さまざまな用途に利用したいときに適しています。

カードローンと違って利用限度額の設定はなく、借入できるのは基本的に契約時の1回のみです。好きなときにお金を借りることはできないものの、返済期間が決まっているため計画的に借入残高を減らすことができます。

関連リンク：カードローンとフリーローンの違いは？それぞれの特徴や審気になる審査についても解説

借り換えローン

借り換えローンとは、現在の借入よりも低金利なローンに変更することです。今よりも低金利なローンに借り換えて、利息や総支払金額を少なくできる場合があります。契約中の借入先の金利が高いと感じている場合や、毎月の返済金額を負担に感じている場合は、借り換えローンを検討してみるとよいでしょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは、法人経営者や個人事業主が事業資金を借入するために利用できるローンです。銀行のほか、消費者金融や信販会社などの「ノンバンク」の金融機関も提供しています。

銀行融資や公的機関の融資と比較して金利は高めの設定ながら、融資までの時間が比較的短く済んだり、担保や保証人が不要の場合があったりするなどのメリットがあります。

お金を借りる商品の選び方

ここまで、お金を借りる方法としていくつか紹介してきましたが、商品の選び方にも以下のようなポイントがあります。

それぞれのポイントを詳しく解説します。

利用目的で選ぶ

選ぶローン商品によっては借りたお金の使い道が制限される場合があるため、自身の目的に合わせて選ぶことが大切です。

例えば、住宅関連の費用をサポートする住宅ローンや、自動車関連の費用をサポートする自動車ローンです。これらの「目的別ローン」で借入したお金は、その他の目的で利用することができません。

借りたお金を日常のさまざまな場面で役立てたい場合は、使い道が原則自由なカードローンやフリーローンを利用するとよいでしょう。

アコムのカードローンも原則、資金使途は自由なので、さまざまな目的で利用できます。

また、法人経営者や個人事業主の方で事業用の資金を調達したい場合にはカードローンやフリーローンではなく、「ビジネスローン」を選択することになります。

スピードで選ぶ

借入を急いでいる場合は、申し込みから融資までのスピードが早いローンが選択肢になるでしょう。

金融機関やローン商品によって、審査から借入までの早さに違いがあります。例えば、銀行が提供するカードローンやフリーローンは借入まで最短でも申し込みの翌日以降になることが多いですが、消費者金融のカードローンは最短即日融資に対応していることもあります。

アコムのカードローン は、審査時間が最短20分、即日融資（※1）も可能です。今すぐお金を借りたい方は、申し込みから借入までインターネットでの手続きがおすすめです。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。 

関連リンク：今すぐにお金が必要！お金が欲しい時に手に入れられる方法を期間別に紹介

サービスで選ぶ

サービスの内容や充実度も、商品によって異なります。お金を借りる前に、借入方法や返済方法の利便性、無利息サービスの有無などを確認しておくことで、自身の希望に合った商品を選ぶことができます。

例えば、カードローンは利用限度額の範囲内で原則として自由に借入できますが、利用できる借入方法が金融機関によって異なります。

アコムのカードローンは、セブン銀行ＡＴＭやローソン銀行ATMでスマホを使ってQRコードを読み取るだけで簡単に借入や返済ができるほか、インターネットで手続きを行い金融機関の口座へ振り込む借入方法もあります。

また、返済方法についても、ATMを利用する以外に、インターネットバンキングで返済手続きを行う方法もあります。

アコムのカードローンは、自身の利用しやすい借入方法や返済方法を選ぶことで、自宅や外出先など、さまざまシーンで便利に活用することができます。

さらに、アコムでの契約がはじめての方は、「30日間金利0円サービス」が適用されます。

30日間金利0円サービスとは、契約日の翌日から30日間は金利0円で借入できるサービスです。

商品によって利用できるサービスは異なるため、申し込みの前にそれぞれのサービスも確認しておくことをおすすめします。

お金を借りる前に知っておきたいこと

お金を借りる場合、事前に知っておきたいことがあります。主なポイントとして、以下の3つを解説します。

お金を借りるには審査がある

お金を借りるにはさまざまな方法がありますが、今回紹介したローンを利用するには必ず審査を受ける必要があります。

審査にかかる時間は金融機関やローンの種類によって異なり、銀行のカードローンやフリーローンの場合は、審査に数日以上の時間がかかることも少なくありません。

急いで借入したい方は、最短即日（※1）で借入できる場合もあるアコムのような消費者金融のカードローンを選択しましょう。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

お金を借りられる金額には上限がある

カードローンやクレジットカードのキャッシング機能では、借りられる金額に上限がある点に注意が必要です。カードローンには利用限度額、クレジットカードのキャッシング機能にはキャッシング枠が審査によって設定され、その上限を超えて借入することはできません。

また、貸金業法の総量規制により、貸金業者は申込者の年収3分の1を超える融資は禁止されています。銀行は総量規制の対象外ですが、無理な借入を防ぐために総量規制と同等程度の上限を設けているとされています。

ローンでお金を借りる際は、希望金額が総量規制の範囲内か確認しておきましょう。

お金を借りる前に返済計画を立てる

お金を借りる前に、返済計画を立てておくことも大切です。

金融機関から借入する場合、元本に利息を付加した金額の返済が必要になります。返済期間が長いほど毎月の返済金額は少なくなる一方、利息を含めた最終的な返済総額は大きくなります。

毎月の返済金額や最終的な返済総額を確認し、返済可能な資金計画を立ててからローンに申し込みましょう。

カードローンなどを提供している金融機関では、ウェブサイトで返済シミュレーションができる場合があります。毎月の返済金額や利息金額などが計算できるため、カードローンで借入を検討する際に活用しましょう。

アコムでも「ご返済シミュレーション」が利用できるため、返済計画を立てる際に役立ててください。

まとめ

今すぐお金を借りる場合には、「カードローン」や「クレジットカードのキャッシング機能」などがあり、そのほかにも「目的別ローン」、「フリーローン」、「借り換えローン」、「ビジネスローン」といった複数の商品から目的に応じて選ぶことができます。

また、商品を選ぶ際のポイントとして、利用目的や審査のスピード、サービス内容などがあります。

借入には審査の時間が必要であることや、借りられる金額には上限があることを把握したうえで、無理なく返済できるように資金計画を立ててから借りることが大切です。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。