消費者金融の審査時間はどのくらい？土日も審査できる？アコムを例に徹底解説

消費者金融のカードローンの多くは、担保・保証人不要の無担保ローンです。

また、消費者金融のカードローンは審査が早く、急ぎのときにも借入できます。ただ、そんな消費者金融のカードローンを利用するにあたり、審査時間や平日だけでなく土日・祝日も審査できるのか疑問に思われる方もいるのではないでしょうか。

この記事では、そんな疑問に応えるため、消費者金融の審査時間や土日・祝日も審査できるのかについて、アコムを例に解説します。審査を短縮するポイント、審査に時間がかかる理由や審査に通りづらい理由も解説するので、消費者金融のカードローンで借入を検討中の方はぜひ読み進めてください。

消費者金融の審査時間

消費者金融のカードローンの審査時間は金融機関によって異なりますが、申し込みから最短で数十分の対応も可能で、銀行のカードローンよりも審査が早い傾向にあります。ただし、これはあくまで目安となる最短時間であるため、申込時間や審査により異なる場合がある点に注意が必要です。

また、最短即日融資と公式サイトに記載された消費者金融の場合、最短で申し込んだその日に審査が完了してお金を借りられる可能性があります。

例えば、申し込みから契約、借入まですべてインターネット上で進められるWeb完結に対応している消費者金融のカードローンに申し込めば、店舗やATMへの移動なくスムーズに手続きできます。

アコムの審査時間

ここでは、アコムのカードローン を例に審査時間を解説します。

アコムの審査時間は最短20分（※1）、即日融資（※1）も可能です。もちろん、土日・祝日の審査にも対応しています。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

また、インターネットであれば24時間365日いつでも申し込み可能で、自宅や外出先からでも来店不要で手続きできます。

さらに、契約後は、インターネットやスマホアプリなどから「振込で借りる」を利用して24時間365日（※2）、最短10秒（※3）で登録した自身の金融機関口座へ送金が可能です。

（※2）メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
（※3）振込実施時間は利用している金融機関によって異なります。

関連リンク：即日融資ならカードローンがおすすめ。急な出費に対応したカードローンの使い方や申込方法も紹介

審査の時間を短縮するポイント

消費者金融のカードローンは最短即日融資に対応可能な場合もありますが、審査時間は、金融機関や申込者によってさまざまです。ここからは、審査の時間を短縮するポイントとして、以下の3つを紹介します。

インターネットで申し込む

審査の時間を短縮するなら、インターネットで申し込むことがおすすめです。

インターネットなら店舗や自動契約機に来店する必要がなく、申し込みから借入までの手続きがインターネット上で完結するため、スムーズに借入できます。また、店舗や自動契約機への移動時間もかからず、混み合っていている場合の待機時間もありません。

申し込みに必要な書類を事前に準備する

消費者金融のカードローンの申し込みには、書類の提出が必要です。必要な書類に不備があると確認に時間がかかってしまい、審査に時間がかかる可能性があります。そのため、消費者金融のカードローンに申し込む際は、必要な書類を事前に準備しておくとよいでしょう。

申し込みに必要な書類は申込方法や消費者金融ごとに異なる場合もありますが、例えばアコムでは主に以下のような本人確認書類の提出が必要になります。

また、以下のいずれかに該当すると収入証明書類の提出が必要になります。

アコムで提出できる収入証明書類には以下のような種類があります。

なお、給与明細書に関しては、賞与がある場合は直近1年分の賞与明細書も併せて提出を求められる場合があります。

関連リンク：カードローンの申し込みの必要書類とは？消費者金融の本人確認（在籍確認）についてもあわせて解説

審査状況を確認する

インターネットからカードローンに申し込み、審査が完了すると、一般的には電話やメールで審査結果の連絡が届きます。審査状況を確認したい場合は、直接申し込んだ消費者金融のカスタマーセンターなどに電話で確認するかメールで問い合わせることも有効です。

審査に必要な書類などで不備があったり、審査結果のメールが迷惑メールフォルダやほかのフォルダに入ってしまったりする可能性もあります。消費者金融に問い合わせることで、審査状況を確認することができます。

アコムの審査

アコムの審査は、平日だけでなく土日や祝日にも対応可能です。インターネットであれば、24時間365日いつでも申し込み可能で、申し込み後必要書類を提出して審査に進みます。審査結果の通知方法は申込方法に応じて異なりますが、インターネットで申し込んだ場合は、メールで届きますので、審査内容に同意すれば契約完了となります。

一方、自動契約機で申し込んだ場合はその場で審査結果が通知されて、契約後カードも同時に受け取れます。

審査に時間がかかる理由

ここからは、審査に時間がかかる理由として、以下の2つを解説します。

審査をスムーズに進めるためにも、審査に時間がかかる理由を把握しておきましょう。

申込内容の不備がある

申込内容の不備があると確認が必要になるため、審査に時間がかかる可能性があります。以下のような申込内容の不備がないか、確認してから申し込みましょう。

在籍確認が取れていない

カードローンの審査には、申込者が申告した勤務先で実際に働いていることを確認する「在籍確認」という手続きがあります。担当者から申込者の勤務先へ電話した際に在籍確認が取れないと、審査に時間がかかったり、あるいは審査に通らなかったりする可能性があります。

在籍確認は、申込者のプライバシーに配慮して第三者にカードローンの申し込みであることが分からないように実施されますが、金融機関によっては、勤務先への電話確認ではなく電話以外の方法で実施される場合もあります。

例えば、アコムでは原則、電話による在籍確認を実施せず書面や申告内容で確認を実施します。もし、勤務先への電話確認が必要となる場合でも、申込者の同意を得ずに実施することはないので安心して申し込めます。

審査に通りづらい理由

消費者金融のカードローンの審査に通らなかった場合、その理由を知ることはできません。ただ、審査に通りづらい理由として以下のようなことが考えられます。

他社の借入が多い

他社の借入金額や借入件数が多いと、新たに消費者金融のカードローンの審査に通りづらくなる可能性があります。消費者金融などの貸金業者からの借入は、「総量規制」という規制があり、申込者の年収の3分の1を超えることは禁止されていて、すでに年収の3分の1まで他社で借入している場合は新たな借入はできません。審査では返済能力が調査されるため、収入と支出のバランスを考えながら計画的に返済を進めることが大切です。

収入が安定していない

アコムでは、貸付条件に「20歳以上の安定した収入と返済能力のある方」で「アコムの基準を満たす方」と定められており、収入が安定していないと審査に通りづらくなることが考えられます。

ただし、安定した収入とは継続的に収入がある状態を指すため、正社員に限らず、アルバイトやパート収入の方も含まれます。収入に応じた無理のないプランで申し込むとよいでしょう。

延滞や滞納がある

消費者金融などの金融機関はカードローンの申し込みがあると、審査のため信用情報機関に申込者の信用情報を照会します。過去の返済の遅れの記録は一定期間、信用情報機関に残されており、過去または現在延滞や滞納があると審査結果に影響する可能性があります。

自身の信用情報は信用情報機関で開示してもらうことができるため、信用情報の内容が気になる方は申し込み前に確認してみましょう。

関連リンク：カードローンの審査｜確認事項や手続きの流れ、審査が通らない原因とは？

アコムの貸付条件

アコムの貸付条件は、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方」です。条件を満たす方なら申し込むことができて、審査時間は最短20分（※1）、即日融資（※1）も可能です。もちろん、土日や祝日の審査にも対応しています。

（※1）申込時間や審査により希望に添えない場合があります。

また、契約極度額（借入限度額）は1万円～800万円、金利（貸付利率）は年3.0％～18.0％で担保や保証人不要、使い道も一部を除き自由です。審査により設定された契約極度額（借入限度額）の範囲内なら、原則として何度でも繰り返し借入できます。

アコムのカードローンの商品概要

さらに、アコムでの契約がはじめての方には、契約日の翌日から30日間金利0円で借入できる「30日間金利0円サービス 」が適用されます。

今すぐお金が必要な方、お得に借入したい方は、アコムのカードローン を検討してみてはいかがでしょうか。

監修者：高柳　政道

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級 金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。 企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。